Nasze prawa
NASZ PORADNIK. Pozytywna historia kredytowa – jak o nią zadbać?
Niedawno przestrzegaliśmy, że udzielone komuś poręczenie długu wpływa na wiarygodność płatniczą potencjalnego kredytobiorcy. Istnieją jednak sposoby, dzięki którym można zadbać o pozytywną historię kredytową.
Banki, udzielając pożyczki lub kredytu, ponoszą ryzyko związane z ewentualnym niewywiązaniem się przez kredytobiorcę z zawartej umowy. Nie dziwi więc fakt, że instytucje te chcą upewnić się, że osoba wnioskująca o udzielenie kredytu jest wiarygodna i rzetelna. Związek Banków Polskich przygotował poradnik dotyczacy tego, w jaki sposób można zbudować swoją wiarygodność płatniczą. Czytamy w nim, że „na koszt kredytu składa się także koszt zabezpieczenia ryzyka, jakie bank podejmuje pożyczając Klientowi pieniądze. Im mniej wiedzy o naszych zobowiązaniach i statusie ich realizacji bank posiada, tym bardziej niepewni możemy się wydawać jako potencjalni kredytobiorcy”.
Co obniża zdolność kredytową?
Negatywny wpływ na wiarygodność płatniczą ma przede wszystkim nieterminowość w spłacaniu dotychczasowych należności – zarówno zobowiązań wobec banków, jak i rachunków za telefon, internet czy prąd. Nie każdy zdaje sobie jednak sprawę, że podobnie na zdolność kredytową wpływa brak jakiejkolwiek historii. Tymczasem brak wiarygodności płatniczej może podnieść koszt zaciąganego kredytu, a nawet całkiem uniemożliwić pożyczenie pieniędzy.
Bank może to sprawdzić weryfikując dane figurujące w:
Systemie BANKOWY REJESTR, czyli bazie prowadzonej przez Związek Banków Polskich gromadzącej dane identyfikacyjne klientów, którzy mają min. 2 miesiące opóźnienia w spłacie zadłużenia; dane mogą być przetwarzane nawet przez 5 lat po zamknięciu rachunku;
Biurze Informacji Kredytowej, który gromadzi dane na temat historii kredytowej klientów zarówno banków, jak i SKOK-ów oraz pozabankowych firm pożyczkowych; informacje mogą figurować w bazie nawet 5 lat po zamknięciu rachunku;
Biurze Informacji Gospodarczej, gdzie znajdują się informacje dotyczące ewentualnych długów wobec innych podmiotów, np. banków, spółdzielni mieszkaniowych, a także dostawców energii elektrycznej, gazu i usług telekomunikacyjnych; dane mogą być przechowywane nawet przez 10 lat.
Jak sprawdzić informacje o sobie zgromadzone w rejestrach?
Informacje zgromadzone w Systemie BANKOWY REJESTR można zweryfikować poprzez złożenie pisemnego wniosku w Biurze Obsługi Klienta Związku Banków Polskich. Wniosek można złożyć osobiście bądź przesłać listem poleconym na adres: Związek Banków Polskich Biuro Obsługi Klienta, ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa, z dopiskiem: "WNIOSEK". Dane nieaktualne bądź nieprawidłowe należy zgłosić instytucji, która zamieściła wpis w rejestrze.
Dane znajdujące się w Biurze Informacji Kredytowej udostępniane są w Raporcie PLUS oraz Raporcie PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej. Raporty można pobrać z bazy BIK na wniosek pobrany z www.BIK.pl i przesłany na adres Biura Obsługi Klienta, ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa bądź złożony osobiście w Biurze Obsługi Klienta; ponadto możliwe jest pobranie Raportu z niektórych serwisów bankowości internetowej. Jeśli informacje zamieszczone w bazie danych BIK są niepoprawne bądź nieaktualne, należy zgłosić się do tej instytucji, która figuruje w bazie jako wierzyciel.
Dane z Biura Informacji Gospodarczej pobrać można przez Internet z www.big.pl, listownie bądź podczas osobistej wizyty w siedzibie BIG InfoMonitor, ul. Canaletta 4, Warszawa. Jeśli jakieś dane są nieaktualne bądź niepoprawne, należy skontaktować się z osobą i instytucją figurującą w raporcie jako wierzyciel.
Dlaczego warto zadbać o wiarygodność płatniczą?
Przede wszystkim pozytywna historia kredytowa umożliwia zaciągnięcie zobowiązania w postaci pożyczki lub kredytu. „Dzięki pozytywnej historii kredytowej banki i SKOK-i oceniają Klientów, jako bardziej wiarygodnych i mogą zaoferować np. lepsze warunki finansowe, obniżyć opłaty, prowizje lub oprocentowanie nowo zaciąganego kredytu. Bank lub SKOK ma również możliwość skrócenia procedury udzielenia kredytu, gdyż dzięki Raportom BIK ma pełną i sprawdzoną wiedzę o rzetelności przyszłego kredytobiorcy. Warto pamiętać, że brak historii kredytowej w BIK może być dla nas niekorzystny” - podkreślono w Poradniku ZBP.
Pozytywna historia kredytowa może przydać się także podczas podpisywania umowy np. z operatorem telekomunikacyjnym. Przedsiębiorcy korzystają z danych gromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, by upewnić się, że klient, z którym zamierzają zawrzeć umowę, jest wypłacalny i rzetelny w regulowaniu zobowiązań płatniczych.
Budowanie pozytywnej historii kredytowej może więc okazać się kluczowe w procesie ubiegania się o przyznanie kredytu bądź pożyczki, a nawet podczas zawierania umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych. Warto więc pamiętać, w jaki sposób można zadbać o wiarygodność płatniczą oraz jak weryfikować dane gromadzone w bankowych rejestrach.
Anna Sadkowska-Rojek
Źródło: ZBP
Artykuły powiązane
INNE Z TEJ KATEGORII
